2026经济学知识点指导：道德风险

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　　道德风险

　　道德风险是指处于信息来源有利的一方为了谋求私利，损害另一方的利益。或者说，当签约一方不完全承担风险后果时，所采取的自身效用最大化的自私行为。道德风险发生在双方交易协定签订后。

　　道德风险应用广泛，即可以应用于保险问题，也可应用于工人在雇主不能见到他们行为时不尽力工作。一般来说，当被保险的一方能够影响导致赔偿的事件的可能性或程度时，道德风险就会发生。例如，如果我有全额医疗保险赔偿，我就会比在赔偿额度有限的情况下更多地去看医生。如果提供保险者能够监督其被保险人的行为，它就能对那些索赔较多的人收取较高的保费。但是如果公司不能监督被保险人的行为，它就会发现它的赔偿比它预计的要大。在有道德风险的情况下，保险公司可能被迫提高它们的保险费或者甚至干脆拒绝出售保险。

　　道德风险不仅改变行为，而且导致经济无效率。例如在保险问题中，无效率之所以发生，是因为保险以后，个人对于活动的成本或收益的看法与真实的社会成本或收益不一样了。

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